# Nợ quá hạn và nợ xấu khác nhau thế nào? Bao nhiêu ngày?

URL: https://noxau.com/no-qua-han-va-no-xau/
Cập nhật: 2026-10-23
Tác giả: Noxau (tổ chức biên soạn)

Phân biệt nợ quá hạn với nợ xấu, các mốc nhóm 1–5, vì sao không chỉ đếm ngày và việc cần làm khi mới chậm thanh toán.


**Nợ quá hạn không đồng nghĩa toàn bộ đều là nợ xấu.** Nợ quá hạn mô tả khoản chưa được thanh toán đúng hạn; nợ xấu thường chỉ các khoản thuộc nhóm 3, 4 và 5 theo khung phân loại.

## Mốc ngày thường được dùng

| Nhóm | Mốc quá hạn định lượng thường gặp | Cách gọi |
| --- | --- | --- |
| Nhóm 1 | Dưới 10 ngày và đáp ứng điều kiện | Nợ đủ tiêu chuẩn |
| Nhóm 2 | Từ 10 đến 90 ngày | Nợ cần chú ý |
| Nhóm 3 | Từ 91 đến 180 ngày | Nợ dưới tiêu chuẩn |
| Nhóm 4 | Từ 181 đến 360 ngày | Nợ nghi ngờ |
| Nhóm 5 | Trên 360 ngày | Nợ có khả năng mất vốn |

Bảng này giúp định hướng, không thay việc đọc [Thông tư 31/2024](https://vanban.chinhphu.vn/?classid=1&docid=210625&pageid=27160) và văn bản sửa đổi. Khoản được cơ cấu, đánh giá khó thu hồi hoặc thuộc trường hợp khác có thể được phân loại theo tiêu chí ngoài số ngày.

## Vì sao tự đếm ngày dễ sai?

- Ngày đến hạn và ngày tiền được hạch toán có thể khác ngày chuyển.
- Khoản trả thiếu vẫn có thể còn phần quá hạn.
- Cơ cấu thời hạn trả nợ ảnh hưởng cách phân loại.
- Dữ liệu trên báo cáo có ngày chốt, không nhất thiết theo thời gian thực.
- Nhiều khoản tại cùng hoặc khác tổ chức cần được đối chiếu riêng.

## Khi vừa phát hiện quá hạn

1. Mở hợp đồng và xác định ngày đến hạn.
2. Xin số tiền cần thanh toán tại ngày hiện tại.
3. Kiểm tra giao dịch đã chuyển và nội dung nhận diện hợp đồng.
4. Thanh toán qua kênh chính thức nếu số liệu đúng.
5. Lưu chứng từ và kiểm tra trạng thái sau hạch toán.
6. Nếu chưa đủ khả năng, liên hệ sớm và không tự coi đề nghị hỗ trợ là lịch mới đã được chấp nhận.

Đọc [các nhóm nợ](/cac-nhom-no/) để hiểu thêm tiêu chí, và [tra cứu CIC](/tra-cuu-cic/) để kiểm tra dữ liệu của chính mình.

## Câu hỏi thường gặp

### Quá hạn 90 ngày đã là nợ xấu chưa?
Không nên kết luận chỉ bằng phép đếm tự nhớ. Cần xác định chính xác số ngày, ngày dữ liệu và tiêu chí phân loại áp dụng; mốc nhóm 3 thường bắt đầu từ quá hạn 91 ngày theo tiêu chí định lượng phổ biến.

### Trả hết phần quá hạn có trở lại nhóm 1 ngay không?
Không mặc định. Trạng thái hiện tại, lịch sử, kỳ báo cáo và quy định phân loại là các lớp khác nhau.

## Nguồn
- [Thông tư 31/2024/TT-NHNN về phân loại tài sản có](https://vanban.chinhphu.vn/?classid=1&docid=210625&pageid=27160)
- [Thông tư 37/2025/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 31/2024](https://vanban.chinhphu.vn/?pageid=27160&docid=215867)

Thông tin giáo dục, không phải tư vấn cá nhân hay bảo đảm cấp tín dụng.