# Cách tính lãi thẻ tín dụng theo ngày: công thức và lịch số dư

URL: https://noxau.com/tinh-lai-the-tin-dung/
Cập nhật: 2026-10-23
Tác giả: Noxau (tổ chức biên soạn)

Tự kiểm tra lãi thẻ tín dụng bằng số dư từng khoảng ngày, ngày giao dịch và ngày thanh toán; hiểu giới hạn của phép tính trước khi đối chiếu sao kê.


**Lãi thẻ tín dụng thường phải tính theo số dư và số ngày của từng khoảng, không chỉ lấy dư nợ cuối kỳ nhân với một lãi suất tháng.** Muốn đối chiếu đúng, cần biết điều kiện miễn lãi, ngày bắt đầu tính, cơ sở 365/360 ngày và cách phân bổ tiền trả.

## Công thức học cách kiểm tra

Với một khoảng số dư không đổi, mô hình đơn giản là:

**Lãi khoảng = số dư × lãi suất năm × số ngày / cơ sở ngày**

**Ví dụ tự xây:** giao dịch 10 triệu đồng ngày 01/06; trả 4 triệu đầu ngày 21/06; kiểm tra đến trước 01/07. Giả định mất miễn lãi, 36%/năm, 365 ngày, chưa tính phí và lãi trên lãi.

| Khoảng | Số dư | Ngày | Lãi giả định |
| --- | ---: | ---: | ---: |
| 01/06 đến trước 21/06 | 10.000.000 | 20 | 197.260 đồng |
| 21/06 đến trước 01/07 | 6.000.000 | 10 | 59.178 đồng |
| Tổng | — | 30 | **256.438 đồng** |

Con số làm tròn cuối cùng. Đây không phải sao kê ngân hàng hay lãi suất sản phẩm.

## Vì sao kết quả có thể lệch sao kê?

- Ngày giao dịch khác ngày ghi sổ.
- Giao dịch mua hàng và rút tiền có quy tắc khác nhau.
- Tiền trả được phân bổ vào phí, lãi và gốc theo điều khoản.
- Lãi suất hoặc cơ sở ngày khác giả định.
- Có giao dịch mới, hoàn tiền hoặc điều chỉnh.

Lập bảng từng biến động số dư, rồi hỏi ngân hàng chính xác điểm chưa khớp. Xem [ví dụ thanh toán tối thiểu](/thanh-toan-toi-thieu-the-tin-dung/) và [rút tiền thẻ](/rut-tien-mat-the-tin-dung/) cho hai tình huống riêng.

## Nguồn
- [HSBC — FAQ về thời điểm áp dụng lãi thẻ](https://www.hsbc.com.vn/credit-cards/faq/)
- [HSBC — Thời gian miễn lãi thẻ tín dụng](https://www.hsbc.com.vn/en-vn/credit-cards/what-is-credit-card-interest-free-period/)

Thông tin giáo dục, không phải tư vấn cá nhân hay bảo đảm cấp tín dụng.