# Xin miễn giảm lãi, phí khi bị nợ xấu: cách chuẩn bị

URL: https://noxau.com/xin-mien-giam-lai-phi-no-xau/
Cập nhật: 2026-10-23
Tác giả: Noxau (tổ chức biên soạn)

Cách tách gốc, lãi và phí, chuẩn bị căn cứ xin miễn giảm, đánh giá đề nghị của bên cho vay và tránh dịch vụ hứa giảm nợ không có thẩm quyền.


**Có thể đề nghị bên cho vay xem xét miễn hoặc giảm lãi, phí, nhưng không có mẫu đơn nào tự động làm số nợ giảm.** Kết quả phụ thuộc hợp đồng, hồ sơ, chính sách, quy định và quyết định của chủ thể có thẩm quyền.

## Trước hết xin bảng tách nghĩa vụ

Yêu cầu bảng tại một ngày cụ thể, tối thiểu gồm: dư gốc, lãi trong hạn, lãi quá hạn, phí, khoản đã trả, cách phân bổ và số tất toán. Không thương lượng chỉ dựa trên tổng tiền đọc qua điện thoại.

| Khoản mục | Câu hỏi cần đặt |
| --- | --- |
| Gốc | Số gốc còn lại và giao dịch làm giảm gốc gần nhất? |
| Lãi | Lãi suất, thời gian và số dư dùng để tính? |
| Phí | Tên phí, điều khoản và thời điểm phát sinh? |
| Khoản đã nộp | Đã được phân bổ vào khoản nào? |
| Đề nghị giảm | Giảm khoản nào, bao nhiêu và với điều kiện gì? |

## Căn cứ thực tế nên trình bày

Nêu biến động có thể chứng minh như mất việc, giảm thu nhập, bệnh tật, thiên tai hoặc chi phí bắt buộc đột xuất; kèm ngân sách và số có thể thanh toán. Chỉ gửi tài liệu cần thiết qua kênh chính thức, che phần dữ liệu không liên quan nếu được phép.

## Ví dụ so hai đề nghị

Giả sử bảng kê có 40 triệu gốc, 6 triệu lãi và 2 triệu phí. Một phương án giảm 2 triệu phí nhưng yêu cầu trả 46 triệu trong ba ngày khác hoàn toàn phương án giữ đủ 48 triệu nhưng chia lịch phù hợp. So cả số tiền, hạn, nguồn trả và xác nhận sau thanh toán.

## Khi được báo “giảm nợ”

Yêu cầu văn bản ghi rõ số trước giảm, khoản được giảm, số phải trả, hạn, tài khoản nhận, điều kiện mất ưu đãi và trạng thái sau khi hoàn thành. Xác minh văn bản qua kênh chính thức của chủ nợ hoặc đơn vị được ủy quyền.

Không trả “phí chạy giảm nợ” cho cá nhân hứa tác động CIC. Giảm lãi/phí không đồng nghĩa [xóa lịch sử nợ xấu](/xoa-no-xau/) hoặc đổi nhóm nợ theo yêu cầu.

## Nguồn
- [Chính phủ — Thông tư 39/2016/TT-NHNN về lãi, phí và cho vay](https://vanban.chinhphu.vn/?pageid=27160&docid=188822)
- [Chính phủ — Luật Các tổ chức tín dụng 32/2024/QH15](https://vanban.chinhphu.vn/?classid=1&docid=211190&orggroupid=1&pageid=27160)
- [Quốc hội — Bộ luật Dân sự 2015](https://vanban.chinhphu.vn/?pageid=27160&docid=183188)

Thông tin giáo dục, không phải tư vấn cá nhân hay bảo đảm cấp tín dụng.