Cách tính lãi thẻ tín dụng theo ngày: công thức và lịch số dư

Lãi thẻ tín dụng thường phải tính theo số dư và số ngày của từng khoảng, không chỉ lấy dư nợ cuối kỳ nhân với một lãi suất tháng. Muốn đối chiếu đúng, cần biết điều kiện miễn lãi, ngày bắt đầu tính, cơ sở 365/360 ngày và cách phân bổ tiền trả.

Công thức học cách kiểm tra

Với một khoảng số dư không đổi, mô hình đơn giản là:

Lãi khoảng = số dư × lãi suất năm × số ngày / cơ sở ngày

Ví dụ tự xây: giao dịch 10 triệu đồng ngày 01/06; trả 4 triệu đầu ngày 21/06; kiểm tra đến trước 01/07. Giả định mất miễn lãi, 36%/năm, 365 ngày, chưa tính phí và lãi trên lãi.

Khoảng	Số dư	Ngày	Lãi giả định
01/06 đến trước 21/06	10.000.000	20	197.260 đồng
21/06 đến trước 01/07	6.000.000	10	59.178 đồng
Tổng	—	30	256.438 đồng

Con số làm tròn cuối cùng. Đây không phải sao kê ngân hàng hay lãi suất sản phẩm.

Vì sao kết quả có thể lệch sao kê?

• Ngày giao dịch khác ngày ghi sổ.
• Giao dịch mua hàng và rút tiền có quy tắc khác nhau.
• Tiền trả được phân bổ vào phí, lãi và gốc theo điều khoản.
• Lãi suất hoặc cơ sở ngày khác giả định.
• Có giao dịch mới, hoàn tiền hoặc điều chỉnh.

Lập bảng từng biến động số dư, rồi hỏi ngân hàng chính xác điểm chưa khớp. Xem ví dụ thanh toán tối thiểu và rút tiền thẻ cho hai tình huống riêng.